東京都世田谷区の静かな住宅街に、Ｙさんご一家と奥様のご両親が暮らす二世帯住宅があります。
かつては奥様のご両親と祖父母様との二世帯住宅でしたが、祖父母様が他界された後はご両親だけのお住まいになっていました。
Ｙさんは、結婚後に川崎市内の賃貸マンションにお住まいになっていましたが、「上の娘さんが小学校に入る前までに戸建て住宅を購入しよう」と数年前から計画して動き始めます。
Ｙさんが「お子様の入学前に戸建て住宅を」とこだわったのは、ご自身の体験が大きいそうです。
「父が転勤族で集合住宅での暮らしが長く、大学生活でもマンション住まいでしたから、戸建て住宅への憧れがありました。また、転校も多く、それまでの学校の友人との別れと、次の学校での人間関係の構築が子ども心に辛かったです。ですから、上の子が小学校に入学するまでに家を購入することを目標に逆算して家探しを始めたのです」

システム開発会社に勤務されるＹさんは、入社後の社内研修や社員寮で行われた保険会社による説明会で一般財形貯蓄について知ります。
実は、「お金があればあるだけ使ってしまうタイプ」とご自身で言うＹさんだけに、使用目的を問わず、自分の生活バランスをもとに決めた金額を給与から天引きして積み立てられる一般財形はありがたかったと言います。
「高額を貯蓄に回すと自由に使えるお金が少なくなり、かといって、少額だと貯蓄している実感が乏しくなるので、当初は無理のない範囲で月２万円、ボーナス時に３万円、年間で３０万円を積み立てることにしました。一般財形をしていて良かったと思ったのは結婚式を挙げるときです。もし、財形で貯蓄していなかったら、結婚式が挙げられなかったかもしれません（笑）」
結婚式に限らず、旅行やマイカーの購入、お子様の教育資金など、幅広い用途に自由に使える万能型の貯蓄が一般財形なのです。

奥様のご両親が住む二世帯住宅をリフォームすることに決めたＹさんは、資金計画を立てる上で、改めて他の金融機関と金利等の借入条件を比較し、財形融資の利用を決めます。
「決め手の一つは、金利面での優遇措置です。研修で配られた資料の中に「子育て勤労者支援貸付金利引下げ特例措置」のパンフレットがあり、１８才以下の子供を扶養する勤労者を対象に当初５年間の貸付金利がさらに0.2％引き下げられることを知りました。低金利で融資が受けられたので、月々の返済額を低く抑えることができ、気持ちにゆとりが生まれました」
財形融資の場合、リフォームでも住宅購入と同じ金利で融資が受けられる事も大きな魅力です。財形融資が公的ローンであり、安心感があった事もＹさんの背中を押しました。
また、今回、借入の窓口となった福利厚生会社、財形住宅金融(株)の担当者の丁寧な対応も、Yさんにとって心強く感じられました。
「月々の返済額のシミュレーションや申込時に決定する金利の動向など、的確なアドバイスを数多くいただきました。借り手と同じ視点で相談にのってくださったのは嬉しかったです」
こうしてＹさんは、２０年の借入期間で2,000万円のローンを組みました。月々の返済額は約９万円です。